Договор банковского вклада и договор банковского счета: понятие, виды и признаки договора, субъекты (права и обязанности, ответственность); форма; порядок заключения, изменения и расторжения; особенности определения цены в договоре
Автор: Методический материал
Дата: 2019-08-14 Переход на главную
Договор банковского вклада и договор банковского счета: понятие, виды и признаки договора, субъекты (права и обязанности, ответственность); форма; порядок заключения, изменения и расторжения; особенности определения цены в договоре
Договор банковского вклада является реальным, поскольку права и обязанности по нему возникают только после внесения вкладчиком денежных сумм во вклад; односторонним, поскольку обязанностями по договору обладает только одна сторона - банк, а вкладчик, внесший вклад, имеет только права; возмездным, поскольку банк за пользование предоставленными ему денежными средствами должен выплатить вкладчику вознаграждение в виде процентов на сумму вклада.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, в соответствии с п. 2 ст. 834 ГК признается публичным.
Поэтому к нему применяются нормы ст. 426 и 445 ГК.
Это означает, что банк обязан принять денежные средства во вклад от любого гражданина, обратившегося к нему, причем условия принятия и возврата вклада должны быть одинаковыми для всех вкладчиков.
Поскольку публичный характер договора требует от банка заключения его на одинаковых условиях со всеми вкладчиками-гражданами, его можно отнести к договорам присоединения.
Банк в одностороннем порядке разрабатывает формуляры и условия договора, клиенту остается лишь решить - принимать такие условия или нет.
Таким образом, договор заключается при согласии вкладчика присоединиться к условиям банка.
Виды банковских вкладов. Действующий Гражданский кодекс выделяет следующие виды вкладов в зависимости от условий возврата вклада по договору банковского вклада:
1) вклад до востребования (договор заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию);
2) срочный вклад (договор заключается на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока);
3) вклад с иными условиями возврата.
При этом следует учитывать, что если вкладчиком является гражданин, то банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика независимо от вида вклада.
К вкладам с иными условиями возврата относятся следующие виды вкладов, разработанные в банковской практике: целевые на детей (открываются на детей до 16 лет на срок до 10 лет:
например, к рождению ребенка или достижению им определенного возраста);
выигрышные (доход по которым выплачивается в виде выигрыша);
условные (возврат которых осуществляется в случае наступления определенного условия - например, бракосочетания);
пенсионные (по которым выплачивается повышенный процент при условии зачисления на него всей суммы пенсии); номерные (по которым не указывается наименование вкладчика, что обеспечивает его анонимность).
В зависимости от валюты вклада можно выделить вклады рублевые, валютные (к которым применяется валютное законодательство) и мультивалютные (по которым вкладчик при возврате вклада может выбрать более выгодную валюту на момент выплаты).
Определенной спецификой обладают договоры банковского вклада в зависимости от субъектного состава.
Так, законом предусмотрены особенности заключения и исполнения договоров банковского вклада, вкладчиками по которым выступают граждане или юридические лица.
В зависимости от лица, привлекающего средства вкладчиков, можно выделить вклады ЦБ РФ, банка и небанковской кредитной организации.
Смотрите также по теме:
Переход к следующему ответу
Просмотров: 390
|